贷款，如果是网贷，在手机上点点，刷一刷人脸，也就放款了。

但如果是大额资金需求、经营需求，网贷动辄年化 20 个点以上肯定是不可取的。

而申请银行的贷款，是需要根据自身的需求和情况，结合银行实际的产品政策，才能成功申请，也能把个人资质利用到最大化。

贷款根据不同情况，没有哪一个最好这一说，只有适合自己当下的情况，才是最好的。

今天来聊下关于个人申请贷款，怎样优选到适合自己的。

贷款额度

信用贷款

如果有公积金，根据不同情况，额度有不同倍数，单位性质好且公积金 2000 以上，可以是公积金的 200 - 300 倍，单笔最高一百万，个别银行能到两百万。

抵押贷款

住宅性质的房产一般可贷额度为房产总价值的七成到八成，若有按揭尾款，需在此基础上减去。

信用贷和抵押贷区别在于，抵押贷只能选 1 家银行，但信用贷可以同时申请 5-6。

这就是为什么，很多人抵押贷只有 100 多万额度，但可能信用贷额度都能到 200 万以上。

贷款肯定不是没有限额的，但只要在个人的总额度范围内，申请都是可以的。

所以额度选择在于：

在风险的角度来说，用的额度越少越好，不会到还不起贷款爆雷。

在用钱的角度来说，则是额度越高越好，能够填上资金使用的空缺。

贷款期限

信用贷款

一般授信期限为 1 - 5 年，银行类信贷提前还款无违约金。

消费金融或信用分期类信贷大多提前还款有剩余未还本金的 3% - 5%

抵押贷款

多数是 5-10 年，受利率影响需 1-3 年做续贷流程。

少数能有 20-30 年期限，但因利率高不划算，选择的人比较少。

对于期限选择，要根据自身情况决定，一般条件满足还可以续贷。

还款方式

一般是有等额本息，等额本金，先息后本，随借随还，这四种还款方式各优劣势。

简单来说，等额本息每月还款额固定，还款压力较为均衡，适合收入稳定的人。

等额本金前期还款压力比较大，因为前期本金还得多，但总利息相对较少。但如果你的收入高且前期还款能力较强，可以考虑这种方式。

先息后本在前期只需要还利息，还款压力最小，适合短期资金周转需求。不过后期本金一次性还清时压力会比较大。

随借随还灵活性非常高，可以根据自己的资金需求随时借款和还款，但利率相对较高，适合资金使用不规律，且对灵活性要求高的人，但大部分产品没有这种还款方式，这也就是网贷活跃的原因。

整体来说就是看收入稳定性、贷款期限、资金使用需求等。